AIA Wealth Max Prestige
โบนัสระยะยาว เพื่อเป้าหมายความมั่งคั่ง
ประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit Linked) ที่ผสานความคุ้มครองชีวิตกับโอกาสเติบโตของเงินลงทุน พร้อมโบนัสพาวเวอร์อัพตามเงื่อนไข เหมาะกับผู้ที่วางแผนการเงินระยะยาวและรับความเสี่ยงจากการลงทุนได้
ความคุ้มครองชีวิตและการลงทุนที่วางแผนได้
เลือกให้ความคุ้มครองเป็นส่วนหนึ่งของแผนการเงิน โดยพิจารณาความสามารถชำระเบี้ยและระยะเวลาถือครองเป็นสำคัญ
โบนัสพาวเวอร์อัพ 150%
คิดจากเบี้ยประกันภัยหลักปีแรก จ่ายครั้งเดียวในปีกรมธรรม์ที่ 20 หากครบเงื่อนไข และนำโบนัสไปซื้อหน่วยลงทุน
โบนัสเบี้ยหลัก 2%
ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 10 เป็นต้นไป คำนวณจากเบี้ยหลักที่ได้รับชำระในครั้งนั้น ตามเงื่อนไขกรมธรรม์
ความคุ้มครองต่อเนื่อง
Non-Lapse Guaranteed สูงสุด 10 ปีภายใต้เงื่อนไข รวมถึงการชำระเบี้ยครบและไม่ถอนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก
AIA InvestPro
มีบริการจัดพอร์ตและแนวทางลงทุนตามความเหมาะสม โดยมูลค่ากองทุนขึ้นลงตามตลาด
ปรับความคุ้มครองตามช่วงวัย
ตั้งแต่วันครบรอบปีกรมธรรม์ที่อายุครบ 65 ปี ทุนประกันปรับตามสูตร 5 เท่าของเบี้ยหลักต่อปีตามที่กรมธรรม์กำหนด
ส่วนลดค่าการประกันภัย 10%
สำหรับผู้เอาประกันสุขภาพมาตรฐานที่มีทุนประกันตั้งแต่ 10 ล้านบาท ตามเกณฑ์ของบริษัท เป็นส่วนลดค่าการประกันภัย ไม่ใช่ส่วนลดเบี้ยทั้งหมด
3 ขั้นตอนก่อนตัดสินใจ
กำหนดทุนประกันและงบ
เริ่มจากทุนประกันขั้นต่ำ 10 ล้านบาท แล้วพิจารณาเบี้ยหลักตามอายุ สุขภาพ และเป้าหมายจริง
เลือกแนวทางลงทุน
เบี้ยหลังหักค่าใช้จ่ายถูกจัดสรรเข้ากองทุนที่เลือก โดยควรศึกษาระดับความเสี่ยงและหนังสือชี้ชวน
รักษาเงื่อนไขระยะยาว
ทบทวนการชำระเบี้ย การถอน และการลดทุนประกัน เพราะมีผลต่อโบนัสและความคุ้มครอง
ตารางข้อมูลผลิตภัณฑ์
สรุปจากหน้าผลิตภัณฑ์ AIA ประเทศไทย เพื่อประกอบการศึกษาเบื้องต้น
| รายการ | รายละเอียด |
|---|---|
| ประเภท | ประกันชีวิตควบการลงทุน Unit Linked |
| อายุรับประกัน | 15 วัน–60 ปี |
| ระยะเวลาคุ้มครอง | ถึงอายุ 99 ปี หรือตราบที่มูลค่าหน่วยลงทุนเพียงพอหักค่าใช้จ่ายตามกรมธรรม์ |
| ระยะเวลาชำระเบี้ย | ถึงอายุ 99 ปี ตามแบบประกัน; มีเงื่อนไขหยุดพักชำระเบี้ยได้ตามเกณฑ์บริษัท |
| ทุนประกันขั้นต่ำ | 10,000,000 บาท |
| โบนัสพาวเวอร์อัพ | 150% ของเบี้ยหลักปีแรก จ่ายครั้งเดียวในปีกรมธรรม์ที่ 20 เมื่อครบเงื่อนไข |
| โบนัสเบี้ยหลัก | 2% ของเบี้ยหลักที่ได้รับชำระในครั้งนั้น ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 10 เป็นต้นไป เมื่อครบเงื่อนไข |
| ส่วนลดค่าการประกันภัย | 10% ของอัตราค่าการประกันภัย สำหรับสุขภาพมาตรฐานและทุนประกันตั้งแต่ 10 ล้านบาท ตามเกณฑ์ |
| ครบกำหนดสัญญา | มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนทั้งหมด (ขึ้นอยู่กับผลการลงทุน) |
| โรคร้ายแรง / เจ็บป่วยระยะสุดท้าย / ทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร | ไม่มีผลประโยชน์ในแบบประกันหลัก |
| สิทธิประโยชน์ลูกค้า | AIA Prestige Club ตามเกณฑ์คุณสมบัติ |
ข้อควรรู้: โบนัส 150% ไม่ได้หมายถึงผลตอบแทนจากการลงทุน 150% หรือรับเงินสดทันทีเมื่อครบปีที่ 20 แต่เป็นโบนัสที่นำไปซื้อหน่วยลงทุนภายใต้เงื่อนไข ส่วนมูลค่าการลงทุนไม่รับประกัน
เงื่อนไขที่ควรทราบก่อนวางแผน
โบนัสปีที่ 20 มีเงื่อนไข
ต้องชำระเบี้ยตามจำนวนงวดที่กำหนด (รายปี 20 งวด, ราย 6 เดือน 39 งวด, ราย 3 เดือน 77 งวด หรือรายเดือน 229 งวด) ไม่ลดเบี้ยหลัก ไม่ถอนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก และไม่ลดทุนประกันใน 10 ปีแรก ยกเว้นกรณีปรับตามอายุ 65 ปีตามเงื่อนไข
โบนัส 2% มีเงื่อนไข
ต้องไม่เคยลดเบี้ยหลักหรือถอนหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก และชำระเบี้ยครบตามเงื่อนไขที่บริษัทกำหนด
ค่าธรรมเนียมและความเสี่ยง
เบี้ยถูกหักค่าใช้จ่าย ค่าธรรมเนียม และค่าการประกันภัยก่อนนำส่วนที่เหลือไปลงทุน มูลค่าเงินลงทุนอาจลดลงหรือขาดทุน และอาจมีค่าธรรมเนียมเมื่อถอนหรือเวนคืน
สิทธิภาษีและการรับประกันภัย
สิทธิลดหย่อนภาษีใช้ได้เฉพาะส่วนที่เข้าเงื่อนไข ไม่ใช่เบี้ยทั้งหมด การรับประกันภัยและสิทธิพิเศษขึ้นอยู่กับเกณฑ์ AIA
ข้อสังเกตในการตรวจข้อมูล: หน้าทางการมีคำอธิบายสูตรผลประโยชน์เสียชีวิตในตารางและส่วนรายละเอียดเพิ่มเติมไม่ตรงกัน จึงควรยืนยันสูตรตามเอกสารเสนอขายและกรมธรรม์ฉบับล่าสุดก่อนเสนอผลประโยชน์เป็นตัวเลขแก่ลูกค้า
คำถามที่พบบ่อย
โบนัส 150% ได้เมื่อไร?
เป็นโบนัสพาวเวอร์อัพ 150% ของเบี้ยประกันภัยหลักปีแรก จ่ายครั้งเดียวในปีกรมธรรม์ที่ 20 เมื่อครบทุกเงื่อนไข รวมถึงจำนวนงวดเบี้ย การไม่ลดเบี้ย การไม่ถอนเงินจากหน่วยลงทุนของเบี้ยหลัก และเงื่อนไขการไม่ลดทุนประกัน
โบนัส 150% เป็นผลตอบแทนที่รับประกันจากกองทุนหรือไม่?
ไม่ใช่ผลตอบแทนของกองทุน โบนัสเป็นสิทธิประโยชน์ตามเงื่อนไขกรมธรรม์ และนำไปซื้อหน่วยลงทุน มูลค่าหน่วยลงทุนภายหลังยังขึ้นลงตามตลาด
โบนัส 2% เริ่มปีไหน?
ตั้งแต่ปีกรมธรรม์ที่ 10 เป็นต้นไป คำนวณจากเบี้ยประกันภัยหลักที่บริษัทได้รับชำระในครั้งนั้น เมื่อเป็นไปตามเงื่อนไข
ต้องจ่ายเบี้ยกี่ปี?
ระยะเวลาชำระเบี้ยตามแบบประกันถึงอายุ 99 ปี แต่มีเงื่อนไขการหยุดพักชำระเบี้ยได้หลังชำระเบี้ยหลักอย่างน้อย 3 ปีและมีอายุกรมธรรม์ครบ 3 ปี ทั้งนี้ต้องเป็นไปตามเกณฑ์บริษัทและมีมูลค่าเพียงพอ
ทุนประกันขั้นต่ำเท่าไร?
จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ 10 ล้านบาท ไม่ใช่จำนวนเบี้ยประกันที่ต้องจ่าย เบี้ยจริงขึ้นกับอายุ สุขภาพ ทุนประกัน และแบบเสนอขาย
คุ้มครองถึงอายุ 99 ปีแน่นอนหรือไม่?
ระยะเวลาคุ้มครองระบุถึงอายุ 99 ปี หรือตราบที่มูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนเพียงพอหักค่าใช้จ่าย ยกเว้นช่วงที่เข้าเงื่อนไข Non-Lapse Guaranteed ตามกรมธรรม์
Non-Lapse Guaranteed 10 ปีหมายความว่าอะไร?
เป็นสิทธิความคุ้มครองชีวิตต่อเนื่องสูงสุด 10 ปี แม้มูลค่าหน่วยลงทุนไม่พอหักค่าธรรมเนียม ภายใต้เงื่อนไข เช่น ชำระเบี้ยตรงกำหนด ไม่ถอนหน่วยลงทุนจากเบี้ยหลัก และไม่ลดเบี้ยหลัก
คุ้มครองโรคร้ายแรงหรือทุพพลภาพหรือไม่?
แบบประกันหลักนี้ไม่ให้ผลประโยชน์โรคร้ายแรง เจ็บป่วยระยะสุดท้าย หรือทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวร ตามตารางผลประโยชน์ของ AIA
ถอนเงินออกได้หรือไม่?
การถอนเป็นไปตามเกณฑ์และค่าธรรมเนียมของกรมธรรม์ อาจทำให้มูลค่าบัญชีลดลง กระทบผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต สิทธิโบนัสดังกล่าว และระยะเวลาคุ้มครอง
ลดหย่อนภาษีได้เท่าไร?
เฉพาะส่วนของค่าใช้จ่ายที่เข้าเงื่อนไขกฎหมายภาษีสามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนได้ โดยวงเงินรวมประกันชีวิตตามเกณฑ์สูงสุด 100,000 บาท ไม่ใช่เบี้ย Unit Linked ทั้งจำนวน
ผลประโยชน์เสียชีวิตคำนวณอย่างไร?
ตารางผลประโยชน์บนเว็บไซต์ AIA ระบุจำนวนเงินเอาประกันภัยบวกมูลค่ารับซื้อคืนหน่วยลงทุนสำหรับช่วงก่อนอายุ 65 ปี และสูตรหลังอายุ 65 ปีตามที่กำหนด โปรดตรวจสอบสูตรในเอกสารเสนอขายและกรมธรรม์ฉบับที่ใช้จริงก่อนทำรายการ เนื่องจากหน้าเว็บทางการมีข้อความเพิ่มเติมอีกสูตรหนึ่ง
กองทุนมีความเสี่ยงไหม?
มีความเสี่ยงจากตลาด ค่าธรรมเนียม และอัตราแลกเปลี่ยนในกองทุนที่ลงทุนต่างประเทศ มูลค่าลงทุนไม่รับประกันและอาจต่ำกว่าเบี้ยที่จ่าย
ตูน · ภัทรภร วริชพัฒนกร
ปรึกษาทุนประกัน เบี้ยที่เหมาะสม เงื่อนไขโบนัส และความเสี่ยงจากการลงทุน เพื่อวางแผนให้ตรงกับเป้าหมายของคุณ