ประกันบำนาญ

ประกันบำนาญ AIA Annuity Sure เป็นแบบประกันที่ออกแบบมาเพื่อสร้างรายได้ประจำในวัยเกษียณ ช่วยให้คุณมั่นใจได้ว่าจะมีเงินใช้จ่ายต่อเนื่องแม้หลังจากเลิกทำงาน อีกทั้งยังได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี ทำให้การวางแผนเพื่ออนาคตมีความมั่นคงมากยิ่งขึ้น ทั้งในด้านการเงินและการใช้ชีวิต

ประกัน “AIA Annuity Sure” เพื่อวัยเกษียณที่มั่นคง

“AIA Annuity Sure” คืออะไร?

ประกัน “AIA Annuity Sure” คือเครื่องมือช่วยวางแผนทางการเงินที่ออกแบบมาเพื่อสร้างรายได้ประจำหลังเกษียณโดยเฉพาะ ช่วยให้คุณมีเงินใช้จ่ายอย่างสม่ำเสมอ เพื่อให้สามารถใช้ชีวิตในวัยเกษียณได้อย่างสบายใจและสำราญ คลายความกังวลเรื่องค่าใช้จ่ายในอนาคต

เพื่อให้เข้าใจภาพรวมได้ดียิ่งขึ้น เรามาดูจุดเด่นที่สำคัญของประกันแผนนี้กันค่ะ

3 จุดเด่นหลักของ AIA Annuity Sure ที่ควรรู้

• รับเงินบำนาญได้ชัวร์: คุณจะได้รับเงินบำนาญอย่างสม่ำเสมอปีละ 15% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ตั้งแต่วันครบรอบปีกรมธรรม์ถัดจากวันที่ผู้เอาประกันภัยมีอายุครบ 60 ปี ไปจนถึงอายุครบ 90 ปี เพื่อเป็นหลักประกันว่าคุณจะมีรายได้ที่แน่นอนไว้ใช้จ่ายในบั้นปลายชีวิต

• เลือกแผนชำระเบี้ยได้: คุณสามารถเลือกรูปแบบการชำระเบี้ยประกันได้ถึง 2 แบบ เพื่อให้สอดคล้องกับแผนการเงินและเป้าหมายส่วนตัวของคุณมากที่สุด ทำให้การวางแผนเกษียณมีความยืดหยุ่น

• ลดหย่อนภาษีได้: เบี้ยประกันบำนาญสามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 200,000 บาท แต่ทั้งนี้ต้องเป็นไปตามเงื่อนไขของกรมสรรพากร คือ 1) ต้องไม่เกิน 15% ของเงินได้พึงประเมินที่ต้องเสียภาษี และ 2) เมื่อรวมกับเงินสะสมในกองทุนเพื่อการเกษียณอายุอื่นๆ (เช่น กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ, RMF, กบข.) ยอดรวมทั้งหมดต้องไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี

หลังจากทราบจุดเด่นแล้ว เรามาดูรายละเอียดวิธีการทำงานของประกันนี้ให้ชัดเจนยิ่งขึ้นกันค่ะ

จ่ายเบี้ยอย่างไร และรับเงินเมื่อไหร่?

รูปแบบการชำระเบี้ยประกัน (เลือกได้ 2 แบบ)

คุณสามารถเลือกแผนการชำระเบี้ยที่เหมาะสมกับตัวเองได้จาก 2 รูปแบบ ดังนี้

รูปแบบการชำระเบี้ย	อายุที่รับประกัน
แบบชำระเบี้ย 9 ปี	20 – 50 ปี
แบบชำระเบี้ยจนถึงอายุ 60 ปี	20 – 55 ปี

การรับผลประโยชน์เงินบำนาญ

เมื่อถึงวัยเกษียณ คุณจะได้รับผลประโยชน์เงินบำนาญตามเงื่อนไขต่อไปนี้

• เริ่มรับเมื่อไหร่: เริ่มรับเงินบำนาญงวดแรกในวันครบรอบปีกรมธรรม์ถัดจากวันที่คุณมีอายุครบ 60 ปี

• รับเท่าไหร่: ได้รับเงินบำนาญปีละ 15% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย

• รับนานแค่ไหน: ได้รับต่อเนื่องทุกปีไปจนถึงวันครบรอบปีกรมธรรม์ที่คุณอายุครบ 90 ปี

แล้วถ้าเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้น จะได้รับความคุ้มครองอย่างไร? เรามาดูรายละเอียดในหัวข้อถัดไปกันค่ะ

ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต

แผน ประกันบำนาญ นี้ให้ความคุ้มครองกรณีเสียชีวิต โดยแบ่งผลประโยชน์ออกเป็น 2 ช่วงเวลาอย่างชัดเจน

กรณีเสียชีวิต “ก่อน” รับเงินบำนาญ (ก่อนอายุ 60 ปี) บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ให้แก่ผู้รับประโยชน์เป็นจำนวนเงินที่มากกว่าระหว่าง:
◦ 110% ของเบี้ยประกันภัยหลักที่ชำระมาแล้วทั้งหมด หรือ
◦ เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์
กรณีเสียชีวิต “ระหว่าง” รับเงินบำนาญ (ตั้งแต่อายุ 60 ปี) บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์ให้แก่ผู้รับประโยชน์เป็นจำนวนเงินที่มากกว่าระหว่าง:
◦ เบี้ยประกันภัยหลักที่ชำระมาแล้วทั้งหมด หักด้วยเงินบำนาญที่บริษัทได้จ่ายไปแล้ว หรือ
◦ มูลค่าปัจจุบันของเงินบำนาญที่ยังไม่ได้จ่าย (ตัวเลือกนี้ใช้ได้เฉพาะกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตก่อนได้รับเงินบำนาญครบ 15 ปีเท่านั้น)

เพื่อให้เห็นภาพการวางแผนชัดเจนยิ่งขึ้น ลองดูตัวอย่างการใช้ ประกันบำนาญ ในชีวิตจริงด้านล่างนี้ค่ะ

ตัวอย่างเพื่อให้เห็นภาพชัดขึ้น

เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น ลองดูตัวอย่างของคุณเตรียมพร้อม:

ชายอายุ 40 ปี ซึ่งเป็นผู้อำนวยการและหัวหน้าครอบครัว เขาได้เริ่มวางแผนการเงินไว้บ้างแล้ว แต่ตระหนักว่าอาจยังไม่เพียงพอสำหรับวัยเกษียณ จึงมองหาเครื่องมือที่ช่วยสร้างรายได้ประจำที่แน่นอนและสม่ำเสมอ เพื่อให้มั่นใจว่าจะมีเงินใช้ในอนาคตได้อย่างมั่นคง เขาจึงเลือกทำประกัน AIA Annuity Sure โดยมีรายละเอียดดังนี้

• อายุและแผนที่เลือก: อายุ 40 ปี เลือกแบบชำระเบี้ยประกันภัยจนถึงอายุ 60 ปี

• จำนวนเงินเอาประกันภัย: 1,700,000 บาท

• เบี้ยประกันภัยต่อปี: 209,100 บาท

• เงินบำนาญที่จะได้รับ: ปีละ 255,000 บาท (15% ของ 1.7 ล้านบาท) ตั้งแต่อายุ 60 ปี ถึงอายุ 90 ปี

• ผลประโยชน์รวมตลอดสัญญา: รับเงินบำนาญรวมทั้งสิ้น 7,905,000 บาท (255,000 บาท x 31 ปี)

จากข้อมูลทั้งหมดนี้ จะเห็นได้ว่าประกันแผนนี้ถูกออกแบบมาเพื่อคนกลุ่มใดกลุ่มหนึ่งโดยเฉพาะ

สรุป: ประกัน “AIA Annuity Sure” เหมาะกับใคร?

จากจุดเด่นและหลักการทำงาน ประกันแผนนี้เหมาะอย่างยิ่งสำหรับ:

• ผู้ที่ต้องการสร้างวินัยในการออมเพื่อการเกษียณ: ด้วยรูปแบบการชำระเบี้ยที่แน่นอน ช่วยให้คุณสามารถวางแผนและออมเงินได้อย่างต่อเนื่อง

• ผู้ที่ต้องการรายได้ที่แน่นอนหลังเกษียณ: การันตีการจ่ายเงินบำนาญเป็นจำนวนที่ชัดเจนและยาวนาน ช่วยสร้างความมั่นคงทางการเงินในวัยที่คุณไม่มีรายได้ประจำแล้ว

• ผู้ที่ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษี: เป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการวางแผนภาษีที่ให้ผลตอบแทนในระยะยาวสำหรับอนาคต

ก่อนตัดสินใจ ควรพิจารณาข้อควรทราบที่สำคัญเหล่านี้ด้วยค่ะ

ข้อควรทราบสำคัญ

• การทำประกันชีวิตไม่ใช่การฝากเงิน และผลตอบแทนที่ได้รับขึ้นอยู่กับเงื่อนไขในกรมธรรม์

• หากมีความจำเป็นต้องเวนคืนกรมธรรม์ก่อนกำหนด อาจทำให้ได้รับเงินคืนน้อยกว่าเบี้ยประกันภัยที่ได้ชำระไปแล้ว

• ผู้เอาประกันมีหน้าที่ต้องแถลงข้อมูลเกี่ยวกับสุขภาพตามความเป็นจริง เพื่อให้สัญญาประกันภัยมีผลสมบูรณ์

ติดต่อตัวแทน

ภัทรภร วริชพัฒนกร ( ตูน )
รหัสตัวแทน 687570
เลขที่ใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิต 6701022900
เลขที่ใบอนุญาตผู้แนะนำการลงทุน 132278

ตัวแทนประกันชีวิต เอไอเอ

ภัทรภร วริชพัฒนกร