AIA 20 Pay Life

ทำความรู้จักประกันชีวิต AIA 20 Pay Life (Non Par)

ประกันนี้คืออะไร และเหมาะกับใคร?

AIA 20 Pay Life (Non Par) คือแบบประกันชีวิตที่เน้นการสร้างหลักประกันที่มั่นคงให้กับครอบครัว โดยออกแบบมาเพื่อมอบความคุ้มครองทางการเงินในระยะยาวหากเกิดเหตุการณ์ไม่คาดฝัน ซึ่งเป็นส่วนสำคัญที่สร้างความอบอุ่นใจให้กับครอบครัวได้

แบบประกันนี้เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการวางแผนความคุ้มครองชีวิตในระยะยาว แต่ต้องการใช้เวลาชำระเบี้ยประกันในระยะสั้นๆ เพียง 20 ปี ทำให้สามารถวางแผนการเงินในอนาคตได้อย่างชัดเจน โดยไม่ต้องมีภาระการจ่ายเบี้ยประกันไปตลอดชีวิต

เพื่อให้เข้าใจหลักการทำงานได้ง่ายขึ้น เรามาดูกันว่าประกันรูปแบบนี้มีจุดเด่นอย่างไร

หลักการทำงาน: “จ่ายสั้น คุ้มครองยาว” เข้าใจง่ายใน 3 นาที

หลักการสำคัญที่สุดของแบบประกันนี้คือ “ชำระเบี้ยประกันภัย 20 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองตลอดชีพ หรือจนถึงอายุครบ 99 ปี” ซึ่งช่วยให้เราสามารถสร้างหลักประกันที่มั่นคงให้กับครอบครัวได้ตั้งแต่วันแรกที่ทำประกัน

หัวใจของประกันรูปแบบนี้สรุปได้ในตารางเดียว:

ระยะเวลาชำระเบี้ยประกัน (Payment Period)	ระยะเวลาคุ้มครอง (Coverage Period)
20 ปี	ตลอดชีพ (จนถึงอายุครบ 99 ปี)

นอกจากนี้ยังมี 3 จุดเด่นหลักที่ผู้เริ่มต้นควรรู้ ได้แก่:

• ความคุ้มครองตลอดชีพ

◦ มอบความคุ้มครองกรณีเสียชีวิตไปจนถึงอายุครบ 99 ปี เป็นหลักประกันที่มั่นคงให้กับคนที่คุณรัก

• การยกเว้นเบี้ยประกัน (WP)

◦ หากผู้เอาประกันภัยเกิดทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงก่อนอายุครบ 60 ปี บริษัทฯ จะยกเว้นการชำระเบี้ยประกันภัยของสัญญาหลักให้ แต่ความคุ้มครองยังคงอยู่เหมือนเดิม

• สิทธิประโยชน์ทางภาษี

◦ เบี้ยประกันภัยของกรมธรรม์หลักนี้ สามารถนำไปใช้สิทธิหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ตามประกาศอธิบดีกรมสรรพากร (ฉบับที่ 172)

เพื่อให้เห็นภาพค่าเบี้ยประกันและความคุ้มครองที่ชัดเจนยิ่งขึ้น ลองมาดูตัวอย่างจริงกัน

ตัวอย่างความคุ้มครอง

สมมติ ผู้เอาประกันภัยเพศชาย อายุ 35 ปี ที่เลือกทำประกันด้วยจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000,000 บาท จะมีเบี้ยประกันภัยรายปีอยู่ที่ 24,030 บาท

ตารางด้านล่างนี้จะแสดงให้เห็นถึงความสัมพันธ์ระหว่างเบี้ยประกันที่จ่ายไปและความคุ้มครองชีวิตที่ได้รับ ณ ช่วงเวลาต่างๆ

สิ้นปีกรมธรรม์ที่	เบี้ยประกันภัยหลักที่ชำระสะสม (บาท)	ความคุ้มครองชีวิต (บาท)
2	48,060	1,000,000
5	120,150	1,000,000
10	240,300	1,000,000
15	360,450	1,000,000
20 (อายุ 55)	480,600	1,000,000
อายุ 60	480,600 (หยุดจ่ายแล้ว)	1,000,000
อายุ 65	480,600 (หยุดจ่ายแล้ว)	1,000,000

จากตารางจะเห็นว่า แม้จะหยุดชำระเบี้ยประกันหลังครบ 20 ปีแล้ว แต่ความคุ้มครองชีวิต 1,000,000 บาทยังคงอยู่ไปจนถึงอายุ 99 ปี

หากสนใจประกันรูปแบบนี้ มาดูกันว่ามีเงื่อนไขเบื้องต้นอะไรบ้างที่ควรรู้

เงื่อนไขสำคัญที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจ

นี่คือเงื่อนไขการรับประกันภัยเบื้องต้นที่สรุปมาให้อย่างกระชับและเข้าใจง่าย:

• อายุที่รับประกัน: 1 เดือน – 70 ปี

• จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ: 100,000 บาท

• ส่วนลดเบี้ยประกัน: มีส่วนลดเบี้ยประกันภัยตามจำนวนเงินเอาประกันภัยที่สูงขึ้น

◦ ทุนประกัน 250,000 – 599,999 บาท: ลด 1 บาท ต่อทุนประกัน 1,000 บาท

◦ ทุนประกัน 600,000 บาทขึ้นไป: ลด 2 บาท ต่อทุนประกัน 1,000 บาท

• การตรวจสุขภาพ: ขึ้นอยู่กับกฎเกณฑ์การพิจารณาของบริษัท

ข้อมูลทั้งหมดนี้เป็นเพียงภาพรวมเบื้องต้นเพื่อให้ง่ายต่อการทำความเข้าใจ

——————————————————————————–

คำเตือนและข้อควรทราบ

ผู้ขอเอาประกันภัยควรศึกษาและทำความเข้าใจในเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจทำประกันภัย เมื่อได้รับกรมธรรม์แล้ว โปรดศึกษารายละเอียดข้อกำหนดและเงื่อนไขในกรมธรรม์

หรือถ้ามองประกันชีวิต ให้คุณพ่อ คุณแม่ อายุ 50-70 ปี

นอกจากวางแผนประกันชีวิตให้ตัวเองแล้ว
อย่าลืมดูแลคนที่คุณรักด้วยความคุ้มครองเช่นกัน
สำหรับคุณพ่อคุณแม่ที่อาจไม่สะดวกตรวจสุขภาพ
👉 เรามี แผนประกันชีวิตแบบไม่ต้องตรวจสุขภาพ
ที่ให้ความคุ้มครอง เหมาะสำหรับวัยเกษียณหรือผู้สูงอายุ

4 เรื่องน่าทึ่งของประกันชีวิตตลอดชีพ ที่คนส่วนใหญ่มองข้าม

การวางแผนการเงินระยะยาวอาจดูซับซ้อน แต่ลึกๆ แล้วเราทุกคนต่างมองหาความมั่นคงที่เรียบง่ายและชัดเจนให้กับครอบครัว เรามาเจาะลึก 4 คุณสมบัติทรงพลังของประกันชีวิตรูปแบบหนึ่งที่มักถูกมองข้าม และดูกันว่ามันจะกลายเป็นรากฐานความมั่นคงทางการเงินที่แข็งแกร่งให้ครอบครัวคุณได้อย่างไร

1. จ่ายสั้นคุ้มครองยาว: อิสรภาพทางการเงินที่วางแผนได้

หัวใจหลักของประกันรูปแบบนี้คือการ “ชำระเบี้ยประกันภัย 20 ปี ได้รับความคุ้มครองตลอดชีพ หรือครบอายุ 99 ปี” ซึ่งหมายความว่าคุณมีภาระผูกพันทางการเงินที่ชัดเจนและมีขอบเขตแค่ 20 ปีเท่านั้น หลังจากนั้น ความคุ้มครองชีวิตจะยังคงอยู่กับคุณต่อไปโดยไม่ต้องชำระเบี้ยอีกเลย ลองจินตนาการภาพตัวเองในวัย 55 ปี ที่ลูกๆ เติบโต บ้านก็ผ่อนหมดแล้ว และภาระประกันชีวิตก็จ่ายครบถ้วนแล้วเช่นกัน แต่กรมธรรม์ยังคงทำหน้าที่ดูแลความปลอดภัยให้ครอบครัวไปตลอดชีวิต นี่คืออิสรภาพที่แท้จริงที่แผนประกันนี้มอบให้

2. ไม่ใช่แค่ค่าใช้จ่าย แต่คือเครื่องมือลดหย่อนภาษี

หยุดมองเบี้ยประกันเป็นแค่ “ค่าใช้จ่าย” แล้วเริ่มมองมันในฐานะ “การลงทุนเชิงกลยุทธ์” ที่ให้ผลตอบแทนสองต่อ เพราะเบี้ยประกันของกรมธรรม์ AIA 20 Pay Life (Non Par) “สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท” เท่ากับว่าในทุกๆ ปีที่คุณชำระเบี้ย คุณไม่เพียงแต่สร้างความคุ้มครองให้ครอบครัว แต่ยังได้ลดภาระภาษีส่วนตัวของคุณอย่างชาญฉลาดอีกด้วย

3. คุ้มครองมากกว่าแค่การเสียชีวิต: หลักประกันยามทุพพลภาพ

ความคุ้มครองของแผนประกันนี้ไม่ได้จำกัดอยู่แค่กรณีเสียชีวิต แต่ยังมอบ “ผลประโยชน์ขณะมีชีวิต” (Living Benefit) ที่สำคัญอย่างยิ่ง นั่นคือหากเกิดเหตุไม่คาดฝัน บริษัทฯ จะจ่ายเบี้ยประกันภัยแทนคุณ หากเกิดกรณีทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงและตลอดกาลก่อนอายุครบ 60 ปี จากสัญญาเพิ่มเติม WP หรือผลประโยชน์ยกเว้นเบี้ยประกันภัย (Waiver of Premium), ซึ่งหมายความว่าหากคุณทุพพลภาพ บริษัทฯ จะเป็นผู้ชำระเบี้ยประกันที่เหลือให้แทนคุณทั้งหมด ทำให้กรมธรรม์ของคุณจะยังคงมีผลคุ้มครองต่อไปแม้คุณจะไม่สามารถทำงานได้อีก นี่คือเกราะป้องกันความเสี่ยงที่หลายคนอาจไม่เคยรู้มาก่อน

4. ล็อกต้นทุนความคุ้มครองตั้งแต่วันนี้ เพื่อมูลค่าที่งอกเงยในอนาคต

การเริ่มต้นทำประกันตั้งแต่อายุยังน้อยคือการ “ล็อก” อัตราเบี้ยประกันที่ถูกกว่าไว้ตลอด 20 ปี จากตารางตัวอย่าง ผู้เอาประกันภัยเพศชาย อายุ 35 ปี ชำระเบี้ยประกันภัยรายปีเพียง 24,030 บาท เพื่อรับความคุ้มครองชีวิตสูงถึง 1,000,000 บาท เมื่อชำระครบ 20 ปี จะจ่ายเบี้ยสะสมทั้งหมด 480,600 บาท แต่มูลค่าความคุ้มครองยังคงอยู่ที่ 1,000,000 บาท ไปจนถึงอายุ 99 ปี นี่คือการสร้างความคุ้มค่าที่ชัดเจนและจับต้องได้ กลยุทธ์การ “ล็อก” เบี้ยประกันที่ต่ำกว่าตั้งแต่วันนี้ คือสิ่งที่ทำให้แนวคิด “จ่ายสั้นคุ้มครองยาว” ทรงพลังอย่างแท้จริง เพราะนี่ไม่ใช่แค่การซื้อความคุ้มครอง แต่คือการวางแผนระยะยาวที่มีวินัย ด้วยต้นทุนที่ชัดเจนและจัดการได้

บทสรุป

ไม่ว่าจะเป็นการจ่ายเบี้ยสั้นแต่คุ้มครองยาวนาน, สิทธิประโยชน์ทางภาษี, ความคุ้มครองกรณียากลำบากอย่างทุพพลภาพ หรือการล็อกต้นทุนเพื่อความคุ้มค่า จะเห็นได้ว่าประกันชีวิตตลอดชีพเป็นมากกว่าแค่หลักประกันยามจากไป แต่เป็นเครื่องมือวางแผนการเงินที่ทรงพลังและรอบด้าน คำถามจึงไม่ใช่แค่ “ความมั่นคงของครอบครัวมีค่าเท่าไหร่?” แต่คือ “วันนี้คุณจะเริ่มลงมือทำอะไรเพื่อสร้างความมั่นคงนั้น?” แผนประกันนี้ได้มอบหนึ่งในคำตอบที่ชัดเจนและทรงพลังที่สุดไว้ให้คุณแล้ว

ติดต่อตัวแทน

ภัทรภร วริชพัฒนกร ( ตูน )
รหัสตัวแทน 687570
เลขที่ใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิต 6701022900
เลขที่ใบอนุญาตผู้แนะนำการลงทุน 132278

ตัวแทนประกันชีวิต เอไอเอ

ภัทรภร วริชพัฒนกร