AIA Endowment 15/25

จ่ายสั้น คุ้มครองยาว

แนวคิดหลักของผลิตภัณฑ์นี้สามารถสรุปได้ง่ายๆ ด้วยตัวเลข “15” และ “25” นั่นคือ ชำระเบี้ยประกันภัย 15 ปี แต่ได้รับความคุ้มครองยาวนานถึง 25 ปี

องค์ประกอบหลักของแผนประกันนี้แบ่งออกเป็น 3 ส่วนสำคัญ:

• ระยะเวลาชำระเบี้ยประกัน: 15 ปี

• ระยะเวลาคุ้มครอง: 25 ปี

• ลักษณะเด่น: เป็นแบบประกันที่การันตีผลตอบแทน (ไม่มีเงินปันผล หรือ Non-Par) ทำให้คุณสามารถวางแผนการเงินในอนาคตได้อย่างแม่นยำ โดยไม่ต้องกังวลกับความผันผวนของผลตอบแทน ต่างจากประกันแบบมีเงินปันผล (Par) ที่ผลตอบแทนอาจเปลี่ยนแปลงได้

3 ผลประโยชน์เด่นที่คุณจะได้รับ

แผนประกันนี้มอบผลประโยชน์ที่ครอบคลุมทั้งด้านการออม ความคุ้มครอง และสิทธิประโยชน์เพิ่มเติม

1. ผลประโยชน์ด้านการออม

คุณจะได้รับผลตอบแทนที่แน่นอนตลอดอายุสัญญา แบ่งออกเป็น 2 ส่วนหลัก:

• เงินคืนรายงวด: รับเงินคืน 1% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย ทุกสิ้นปีกรมธรรม์ ตั้งแต่ปีที่ 2 ถึงปีที่ 24 เพื่อเป็นสภาพคล่องระหว่างทาง

• เงินครบกำหนดสัญญา: หากมีชีวิตอยู่จนครบสัญญา 25 ปี จะได้รับเงินก้อน โดยบริษัทจะจ่ายผลประโยชน์จำนวนที่มากที่สุดระหว่าง 1) 121% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย, 2) เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์, หรือ 3) เบี้ยประกันภัยหลักที่ชำระมาแล้วทั้งหมดหักด้วยเงินคืนรายงวดที่เคยได้รับ

2. ผลประโยชน์ด้านความคุ้มครองชีวิต

เพื่อสร้างความอุ่นใจที่มากขึ้น ความคุ้มครองชีวิตจะ “เพิ่มขึ้นตามระยะเวลา” โดยเริ่มต้นที่ 100% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย และปรับเพิ่มขึ้นสูงสุดถึง 135% ในช่วงท้ายของสัญญา

3. สิทธิประโยชน์เพิ่มเติม

นอกเหนือจากผลประโยชน์หลัก ยังมีสิทธิประโยชน์สำคัญอื่นๆ อีก 2 ข้อ:

• การลดหย่อนภาษี: เบี้ยประกันภัยของสัญญาหลัก สามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 100,000 บาท (ตามเงื่อนไขที่กรมสรรพากรกำหนด)

• การยกเว้นการชำระเบี้ย (WP): หากผู้เอาประกันภัยเกิดทุพพลภาพสิ้นเชิงถาวรก่อนอายุครบ 60 ปี บริษัทจะยกเว้นการชำระเบี้ยประกันภัยของสัญญาหลักให้ แต่ยังคงได้รับความคุ้มครองและผลประโยชน์ตามสัญญาเดิม

ผลประโยชน์ทำงานอย่างไร? แยกให้เห็นภาพ 2 กรณี

1. กรณีมีชีวิตอยู่ครบสัญญา: รับผลตอบแทนตามแผน

เมื่อคุณอยู่ครบกำหนดสัญญา 25 ปี จะได้รับผลประโยชน์ด้านการออมตามลำดับดังนี้:

1. รับเงินคืนรายงวด: คุณจะได้รับเงินคืน 1% ของจำนวนเงินเอาประกันภัยทุกปี ตั้งแต่สิ้นปีที่ 2 ถึงปีที่ 24 รวมทั้งหมด 23 ครั้ง

2. รับเงินก้อนเมื่อครบกำหนด: ณ สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 25 คุณจะได้รับเงินก้อน โดยบริษัทจะจ่ายผลประโยชน์จำนวนที่มากที่สุดระหว่าง 1) 121% ของจำนวนเงินเอาประกันภัย, 2) เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์, หรือ 3) เบี้ยประกันภัยหลักที่ชำระมาแล้วทั้งหมดหักด้วยเงินคืนรายงวดที่เคยได้รับ

2. กรณีเสียชีวิตระหว่างสัญญา: ความคุ้มครองที่เพิ่มขึ้น

หากเกิดเหตุไม่คาดฝันขึ้นระหว่างสัญญา บริษัทจะจ่ายผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ โดยจะเลือกจ่ายจำนวนเงินที่ “มากที่สุด” ระหว่าง 3 รายการต่อไปนี้:

• ร้อยละของจำนวนเงินเอาประกันภัย (ตามตารางด้านล่าง)

• เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์

• เบี้ยประกันภัยหลักที่ชำระมาแล้วทั้งหมด (หักด้วยเงินคืนรายงวดที่เคยจ่ายแล้ว)

โครงสร้างนี้มีไว้เพื่อรับประกันว่าผู้รับผลประโยชน์จะได้รับความคุ้มครองที่ยุติธรรมและไม่ต่ำกว่ามูลค่าเบี้ยประกันที่ได้ชำระมา

ความคุ้มครองชีวิตจะเพิ่มขึ้นตามช่วงเวลาของกรมธรรม์ ดังนี้:

ปีกรมธรรม์ที่เสียชีวิต	ความคุ้มครอง (ร้อยละของจำนวนเงินเอาประกันภัย)
1 – 11	100%
12	110%
13	115%
14	125%
15 – 25	135%

เพื่อให้เห็นตัวเลขจริง เรามาดูตัวอย่างของคุณสุชาติที่เลือกวางแผนการออมกับแบบประกันนี้กัน

ตัวอย่างประกอบ: เส้นทางการออมของคุณสุชาติ

คุณสุชาติ เป็นพนักงานออฟฟิศ อายุ 35 ปี ที่ต้องการ “สร้างวินัยในการออม” เขาจึงเลือกทำประกัน AIA Endowment 15/25 (Non Par) เพื่อเป็นเครื่องมือในการวางแผนการเงิน

แผนการออมของคุณสุชาติ:

รายการ	จำนวนเงิน/รายละเอียด
จำนวนเงินเอาประกันภัย	1,000,000 บาท
เบี้ยประกันภัยรายปี	80,500 บาท
ระยะเวลาชำระเบี้ย	15 ปี

ผลประโยชน์รวมตลอดสัญญาของคุณสุชาติ:

รายการผลประโยชน์	จำนวนเงิน (บาท)
เงินคืนรายงวด (รวม 23 ครั้ง)	230,000
เงินคืน ณ ครบกำหนดสัญญา	1,210,000
รวมรับผลประโยชน์ตลอดสัญญา	1,440,000
ตัวอย่างผลประโยชน์ (หากฝากเงินคืนไว้ที่ดอกเบี้ย 1%)	1,469,735

จากตารางจะเห็นได้ว่า การฝากเงินคืนรายงวดไว้กับบริษัทอาจช่วยเพิ่มผลตอบแทนรวมได้เล็กน้อย เหมาะสำหรับผู้ที่ยังไม่มีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อนย่อยระหว่างทางและต้องการให้เงินทำงานต่อไป

AIA Endowment 15/25 เหมาะกับใครที่สุด?

• ผู้เริ่มต้น ที่ต้องการเครื่องมือบังคับออมเงินอย่างเป็นระบบ

• ผู้ที่มองหาเป้าหมายการออมระยะกลาง (15-25 ปี) สำหรับอนาคต

• ผู้ที่รับความเสี่ยงได้น้อย และต้องการผลตอบแทนที่การันตีชัดเจน ไม่ผันผวน

• ผู้ที่ต้องการความคุ้มครองชีวิตควบคู่ไปกับการออม เพื่อเป็นหลักประกันให้ครอบครัว

• ผู้ที่ต้องการใช้สิทธิประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี อย่างเต็มประสิทธิภาพ

ข้อควรรู้และคำแนะนำก่อนตัดสินใจ

• อายุที่รับประกัน: ตั้งแต่ 15 วัน – 70 ปี

• จำนวนเงินเอาประกันภัยขั้นต่ำ: 100,000 บาท

• หน้าที่ของผู้เอาประกัน: ผู้ขอเอาประกันภัยมีหน้าที่แถลงข้อความจริงในการขอเอาประกันภัย การปกปิดข้อความจริงหรือแถลงข้อความเท็จอาจเป็นเหตุให้บริษัทบอกล้างสัญญาและปฏิเสธไม่จ่ายค่าสินไหมทดแทนได้

• คำแนะนำ: ควรศึกษาและทำความเข้าใจในเอกสารเสนอขายก่อนตัดสินใจทำประกันภัย และเมื่อได้รับกรมธรรม์แล้ว โปรดศึกษารายละเอียด ข้อกำหนด และเงื่อนไขในกรมธรรม์อีกครั้ง

การวางแผนการเงินคือการเดินทางที่สำคัญ การศึกษาข้อมูลอย่างรอบด้านและปรึกษาตัวแทนที่เชี่ยวชาญ ไม่ใช่เพียงแค่การซื้อผลิตภัณฑ์ แต่คือการเลือกพันธมิตรที่จะช่วยให้คุณไปถึงเป้าหมายทางการเงินได้อย่างมั่นคงและสบายใจที่สุด

ติดต่อตัวแทน

ภัทรภร วริชพัฒนกร ( ตูน )
รหัสตัวแทน 687570
เลขที่ใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิต 6701022900
เลขที่ใบอนุญาตผู้แนะนำการลงทุน 132278

ตัวแทนประกันชีวิต เอไอเอ

ภัทรภร วริชพัฒนกร