ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix

ประกันบำนาญ AIA Annuity Fix สำหรับมือใหม่วางแผนเกษียณ

รู้จัก AIA Annuity Fix: ประกันบำนาญนี้คืออะไร?

ถ้าจะอธิบายให้เข้าใจง่ายที่สุด AIA Annuity Fix คือแบบประกันชีวิตที่เรา “ออมเงินอย่างมีวินัย” ในช่วงเวลาที่ยังทำงานอยู่ และเมื่อถึงวัยเกษียณที่กำหนดไว้ บริษัทประกันจะ “จ่ายเงินคืนให้เราเป็นรายปี” อย่างสม่ำเสมอ เหมือนเรายังมีรายได้ประจำทุกปีค่ะ

โดยมี 2 ประโยชน์หลักที่ตอบโจทย์คนวัยทำงานอย่างเราๆ คือ:

1. การออมเงินเพื่อใช้หลังเกษียณ: สร้างหลักประกันว่าจะมีเงินใช้จ่ายอย่างแน่นอนในอนาคต

2. การได้รับสิทธิลดหย่อนภาษี: สามารถนำเบี้ยประกันที่จ่ายในแต่ละปีไปลดหย่อนภาษีได้ ทำให้เราประหยัดเงินในปัจจุบัน

เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น เรามาดูรายละเอียดสำคัญในรูปแบบคำถาม-คำตอบที่พบบ่อยกันนะคะ

คำถามสำคัญที่ต้องรู้

1.ใครสามารถทำประกันบำนาญนี้ได้บ้าง?

• อายุที่รับประกัน: 20 – 55 ปี

• การันตี: รับประกันภัยทุกคนในช่วงอายุดังกล่าว

2.ต้อง “ออม” หรือ “จ่ายเบี้ย” ถึงเมื่อไหร่?

ตามแผนประกันนี้ เราจะชำระเบี้ยประกันภัยไปจนถึงก่อนอายุครบ 60 ปี ค่ะ

3. จะเริ่ม “รับเงินบำนาญ” ได้ตอนไหนและนานเท่าไหร่?

• ทางเลือกในการเริ่มรับ: หากเริ่มทำประกันก่อนอายุ 50 ปี สามารถเลือกรับเงินบำนาญครั้งแรกได้ระหว่างอายุ 55-59 ปี เพื่อความยืดหยุ่นในการวางแผนเกษียณ

• การรับบำนาญตามแผน: ตัวอย่างหลักของแบบประกันนี้คือการเริ่มรับเงินบำนาญตั้งแต่อายุ 60 ปี ต่อเนื่องไปจนถึงอายุ 85 ปี

• ระยะเวลาการรับเงินบำนาญ: รับเงินบำนาญเป็นรายปีต่อเนื่องจนถึงอายุ 85 ปี (รวมทั้งสิ้น 26 งวด หากเริ่มรับบำนาญตั้งแต่อายุ 60 ปี และมีชีวิตอยู่จนครบสัญญา

)

4. จุดเด่นที่สุดของ AIA Annuity Fix คืออะไร?

• ลดหย่อนภาษี: เบี้ยประกันที่จ่ายในแต่ละปี สามารถนำไปใช้สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุดถึง 200,000 บาท

• มีเงินใช้หลังเกษียณแน่นอน: สร้างความอุ่นใจด้วยการได้รับเงินบำนาญเป็นประจำทุกปี ทำให้เรามีกระแสเงินสดที่มั่นคงไว้ใช้จ่าย

• คุ้มครองชีวิตช่วงก่อนรับบำนาญ: หากเกิดเหตุไม่คาดฝันเสียชีวิตในช่วงที่ยังจ่ายเบี้ยประกันอยู่ ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับความคุ้มครอง (เท่ากับ 105% ของเบี้ยประกันที่ชำระมาทั้งหมด หรือ มูลค่าเวนคืนกรมธรรม์ แล้วแต่จำนวนใดจะสูงกว่า)

• เพิ่มความคุ้มครองได้: สามารถแนบสัญญาเพิ่มเติมคุ้มครองอุบัติเหตุ เพื่อเพิ่มความอุ่นใจได้อีกขั้น

5. ถ้าเสียชีวิตระหว่างรับเงินบำนาญ จะเกิดอะไรขึ้น?

หากผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตหลังจากเริ่มรับเงินบำนาญไปแล้ว แต่ยังไม่ครบ 15 ปี บริษัทจะจ่ายเงินบำนาญส่วนที่เหลือจนครบ 15 ปี ให้แก่ผู้รับผลประโยชน์ในครั้งเดียว (ในรูปแบบของมูลค่าปัจจุบัน) เพื่อเป็นหลักประกันให้กับคนข้างหลัง

เพื่อให้เห็นภาพการทำงานของประกันบำนาญนี้ได้ชัดเจนยิ่งขึ้น ลองมาดูตัวอย่างของคุณวินัยกันค่ะ

กรณีศึกษา “คุณวินัย” วางแผนเกษียณ

คุณวินัย เป็นพนักงานบริษัทอายุ 35 ปี ที่ต้องการวางแผนเกษียณเพื่อดูแลตัวเองในอนาคตโดยไม่เป็นภาระของครอบครัว เขาจึงเลือกทำประกัน AIA Annuity Fix เพื่อสร้างเงินบำนาญให้ตัวเอง

รายละเอียดแผน	ข้อมูลของคุณวินัย (ตัวอย่าง)
อายุตอนเริ่มทำประกัน	35 ปี
เป้าหมายเงินบำนาญ	ปีละ 120,000 บาท (เดือนละ 10,000 บาท)
เบี้ยประกันที่จ่าย	ปีละ 64,128 บาท
ช่วงเวลาจ่ายเบี้ย	ตั้งแต่อายุ 35 ปี จนถึงก่อนอายุ 60 ปี
ช่วงเวลารับบำนาญ	ตั้งแต่อายุ 60 ปี จนถึงอายุ 85 ปี

จากแผนนี้ คุณวินัยจะชำระเบี้ยประกันรวมทั้งสิ้น 1,603,200 บาท แต่จะได้รับเงินบำนาญตลอดสัญญาสูงถึง 3,120,000 บาท ซึ่งแสดงให้เห็นถึงผลตอบแทนที่ชัดเจนจากการวางแผนระยะยาว

หมายเหตุ: เบี้ยประกันภัยและผลประโยชน์อาจแตกต่างกันตามอายุและเพศ โดยในตัวอย่างนี้คำนวณจากเพศชาย ซึ่งอัตราการจ่ายเงินบำนาญจะแตกต่างจากเพศหญิงตามหลักการคำนวณทางคณิตศาสตร์ประกันภัย

AIA Annuity Fix เหมาะกับใคร?

แบบประกันบำนาญ AIA Annuity Fix เหมาะอย่างยิ่งสำหรับ:

• ผู้ที่ต้องการสร้างวินัยในการออมเงินระยะยาว เพื่อเป้าหมายเกษียณที่ชัดเจน

• ผู้ที่ต้องการใช้สิทธิลดหย่อนภาษี อย่างเต็มประสิทธิภาพ เพื่อประหยัดเงินในปัจจุบัน

• ผู้ที่ต้องการหลักประกันว่าจะมีรายได้ที่แน่นอน ไว้ใช้จ่ายในวัยเกษียณโดยไม่เป็นภาระของใคร

การตัดสินใจวางแผนตั้งแต่วันนี้ คือของขวัญที่ดีที่สุดที่คุณสามารถมอบให้กับตัวเองในอนาคต เพื่อให้ทุกวันของชีวิตหลังเกษียณเป็นวันที่สดใสและไร้กังวลอย่างแท้จริงค่ะ

ติดต่อตัวแทน

ภัทรภร วริชพัฒนกร ( ตูน )
รหัสตัวแทน 687570
เลขที่ใบอนุญาตตัวแทนประกันชีวิต 6701022900
เลขที่ใบอนุญาตผู้แนะนำการลงทุน 132278

ตัวแทนประกันชีวิต เอไอเอ

ภัทรภร วริชพัฒนกร